Σε μια σειρά από ερωτήσεις που αφορούν τη ροή εργασιών του τραπεζικού συστήματος της χώρας μας και οι οποίες προδιαγράφουν την επόμενη ημέρα απάντησαν οι Έλληνες τραπεζίτες στο στρογγυλό τραπέζι που έλαβε χώρα στο επενδυτικό συνέδριο των Morgan Stanley και ΕΧΑΕ στο Λονδίνο υπό τον τίτλο «Ελληνικές Τράπεζες: Πώς να οδηγήσετε τον τρέχοντα κύκλο ανάπτυξης και πού να πάτε στη συνέχεια».
Στο τραπεζικό πάνελ μετείχαν οι κ.κ. Χρήστος Μεγάλου (CEO Τράπεζας Πειραιώς) Φωκίων Καραβίας (CEO Eurobank), Παύλος Μυλωνάς (CEO Εθνικής) και Βασίλης Ψάλτης (CEO Alpha Bank).
Τα δυνατά σημεία των συστημικών τραπεζών
H τεχνητή νοημοσύνη είχε την τιμητική της στο τραπεζικό πάνελ στο επενδυτικό συνέδριο στο Λονδίνο. Όπως ανέφερε ο κ. Χρήστος Μεγάλου, η Τράπεζα Πειραιώς θα χρησιμοποιήσει AI για τις πελατειακές ανάγκες της τράπεζας και για να επιτύχει υψηλότερα επίπεδα εξυπηρέτησης. Το μοντέλο εξυπηρέτησης της τράπεζας σε επίπεδο δικτύου θα λάβει ρόλο πιο συμβουλευτικό προς τον πελάτη ενώ τα καταστήματα θα φθάσουν τα 240 στο σύνολο. Επίσης, αναφέρθηκε πως η κλιματική αλλαγή θα διαμορφώνει την ανάγκη οι τράπεζες να χρηματοδοτήσουν την πρωτογενή παραγωγή και μάλιστα στο κατά το δυνατόν σταθερές συνθήκες. Στο πλαίσο αυτό, η Τράπεζα Πειραιώς δημιουργεί και εξελίσσει προγράμματα χρηματοδότησης θερμοκηπίων.
Νέο IT σύστημα από την ΕΤΕ
Για νέο IT σύστημα (Information Technology System) μίλησε ο κ. Παύλος Μυλωνάς, CEO της Εθνικής Τράπεζας, το οποίο θα βασίζεται στο cloud και θα είναι έτοιμο σε ένα χρόνο. Η τράπεζα σκοπεύει να χρησιμοποιήσει κάθε τεχνολογικό επίτευγμα που στο τέλος της ημέρας θα της μειώσει και το κόστος. Παράλληλα η ΕΤΕ ετοιμάζει σημαντικές επενδύσεις σε ότι αφορά την τεχνητή νοημοσύνη.
Σημαντική ανάπτυξη 20% ετησίως από την Alpha Bank
Για μια σημαντική ανάπτυξη 20% ετησίως που αφορά το asset management και τις προμήθειες μίλησε ο CEO της Alpha Bank κ. Βασίλης Ψάλτης.
Ισχυρό χαρτί η ανάπτυξη στο εξωτερικό για την Eurobank
Η ανάπτυξη στο εξωτερικό αποτελεί το δυνατό σημείο της Eurobank, με βάση όσα ειπώθηκαν στο Λονδίνο. Οπως είπε ο κ. Φωκίων Καραβίας, CEO της τράπεζας, το 100% της Ελληνικής Τράπεζας στην Κύπρο θα προσφέρει σημαντικές συνέργειες. Το 2024 τα δάνεια σε Ελλάδα και εξωτερικό θα φθάσουν στα 3,5 δισ. ευρώ ενώ η τράπεζα. Περισσότερα στοιχεία όπως είπαν οι τράπεζες θα δώσουν με τα νέα business plans που ετοιμάζουν και θα δημοσιοποιήσουν στις αρχές του 2025 με την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του 2024
O σχεδιασμός για την ικανοποίηση της πελατειακής βάσης
Oι τράπεζες, όπως αναφέρθηκε στο επενδυτικό συνέδριο στο Λονδίνο, επιχειρούν να διαφοροποιήσουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους καθώς απευθύνονται πλέον σε ένα κοινό πολύ διαφορετικό από την προηγούμενη πελατεία τους. Μέσα από τα προϊόντα τους επιχειρούν τη σύνθεση σε επίπεδο κάλυψης αναγκών αλλά και την ταχύτητα έχοντας εφεύρει λύσεις παράκαμψης των γραφειοκρατικών εμποδίων όπου αυτό είναι εφικτό. Παράλληλα οι τράπεζες επιχειρούν να ενεργοποιήσουν τους πελάτες τους με έξυπνες πιστώσεις αλλά και μια γκάμα προϊόντων που μέσα από διεθνείς συνεργασίες είναι σε θέση να τους προσφέρουν.
Επενδύσεις μετασχηματισμού και οι συνέπειες
Οι αναφορές των αναλυτών στον περιορισμό του κόστους που εστίασαν οι τράπεζες κατά προηγούμενα έτη ήταν αρκετές.
Αρκετές ήταν και οι αναφορές σε επενδύσεις μετασχηματισμού των πιστωτικών ιδρυμάτων και συγκεκριμένα σε κεφάλαια που επενδύθηκαν σε τεχνολογία και τη ψηφιακή υποδομή. Οι Ελληνικές τράπεζες πράγματι έχουν ουσιαστικά προχωρήσει σε αυτό το κομμάτι ενώ κάποιες από αυτές έχουν το θέμα αυτό ως κεντρικό άξονα της λειτουργίας τους.
Όλες πια οι ελληνικές τράπεζες εξετάζουν τον περαιτέρω μετασχηματισμό τους με τεχνικές AI και προς αυτήν την κατεύθυνση παρακολουθούν διεθνώς τον ανταγωνισμό.
Η ψηφιακή μετάβαση των τραπεζών ακόμη και σε τράπεζες με παραδοσιακή πελατεία έχει οδηγήσει σε πολύ σημαντικά αποτελέσματα και σε μεγάλη διαφάνεια το τραπεζικό σύστημα της χώρας όπως και σε απτά φορολογικά οφέλη τον προϋπολογισμό.
Έσοδα από τόκους και επιτοκιακό περιθώριο
Έσοδα από τόκους και επιτοκιακό περιθώριο ήταν ένα από τα κεντρικά θέματα συζήτησης του τραπεζικού πάνελ
Οι ελληνικές τράπεζες λειτουργούν με βάση τα δεδομένα και της υπόλοιπης Ευρώπης που διαβλέπει μείωση των επιτοκίων και ασφαλώς μείωση των εσόδων από τόκους. Σε ότι αφορά τα επιτοκιακά περιθώρια, η ιδιαιτερότητα του Ελληνικού τραπεζικού συστήματος έχει να κάνει με το γεγονός πως η σύνθεση των καταθέσεων αφορά κατά 90% καταθέσεις ταμιευτηρίου και άρα καταθέσεις χαμηλής τοκοφορίας. Συγχρόνως το ελληνικό τραπεζικό σύστημα έχοντας τις αγκυλώσεις των προηγούμενων ετών που αφορούσαν να απαλλαγεί από τα κόκκινα δάνεια δυσκολευόταν να ανοίξει την χρηματοδοτική του πολιτική. Τώρα λοιπόν δεδομένης και της επικείμενης πτώσης των επιτοκίων αρκετά περιθώρια για πιστωτική επέκταση τόσο σε ιδιώτες όσο και σε επιχειρήσεις.
Προμήθειες
Η επιδίωξη αύξησης των προμηθειών θα αποτελέσει ένα εγχείρημα για τις ελληνικές τράπεζες. Ωστόσο αυτό δεν θα αφορά τις προμήθειες καθημερινότητας (πληρωμές και εμβάσματα) αλλά ειδικές προμήθειες που αφορούν την ανάπτυξη τομέων όπως το wealth, το bancassurance κ.λπ.
Η επένδυση στις ελληνικές τράπεζες ήταν μέχρι στιγμής πολύ καλή για τους επενδυτές. Ποιο είναι το επόμενο σκέλος για μια περαιτέρω άνοδο μιας τέτοιας επένδυσης ρώτησαν οι αναλυτές τους τραπεζίτες.
Και η απάντηση έχει να κάνει α) με την κερδοφορία και β) με το γεγονός ότι θα αυξηθούν οι διανομές προς τους μετόχους μιας και οι ελληνικές τράπεζες τώρα μπορούν.
Ενδείξεις νέων κινδύνων
Ενδείξεις νέων κινδύνων όσον αφορά στην ποιότητα ενεργητικού ήταν ένα ακόμη κεφάλαιο που συζήτησαν οι αναλυτές με τις ελληνικές τράπεζες.
Oι ελληνικές τράπεζες ακόμη και στην περίπτωση ενός προβληματικού κύκλου έχουν σημαντικά κεφάλαια και αποθέματα. Παράλληλα διαχειρίστηκαν σε συνεργασία με την εποπτεία το θέμα του αναβαλλόμενου φόρου τον οποίον και θα αποσβέσουν μια δεκαετία νωρίτερα από τα κεφάλαιά τους, ενώ προετοιμάζονται και για άλλες λύσεις όπως το θέμα των ακινήτων που βρίσκεται στους ισολογισμούς τους.
Ιδιαίτερα σε ότι αφορά το θέμα αυτό θα πρέπει να σημειωθεί πως για μια σειρά από λόγους τα ακίνητα στη χώρα μας ακολουθούν πορεία αντίθετη έναντι άλλων ευρωπαϊκών χωρών, επομένως τρομάζουν μάλλον λιγότερο το τραπεζικό σύστημα.
Τέλος οι ελληνικές τράπεζες έχουν πολύ προετοιμαστεί για την αντιμετώπιση κλιματικών και άλλων παρόμοιων κινδύνων και θα ξεδιπλώσουν σχετικές πολιτικές το αμέσως προσεχές διάστημα.
Μικροτραπεζικές εργασίες και μερίδιο αγοράς
Σε ότι αφορά τις μικροτραπεζικές εργασίες οι ελληνικές τράπεζες ήδη αντιμετωπίζουν το θέμα είτε με την ίδρυση ηλεκτρονικών τραπεζών είτε σχεδιάζοντας αντίστοιχα προϊόντα.
Εξαγορές και συγχωνεύσεις
Τέλος οι ελληνικές τράπεζες, όπως αναφέρθηκε στο επενδυτικό συνέδριο στο Λονδίνο, εξετάζουν πλέον την επέκτασή τους στο εξωτερικό. Ηδη η Eurobank το υλοποίησε με σημαντικά αποτελέσματα στον ισολογισμό τους, η Alpha Bank συνεργάστηκε με μια από τις μεγαλύτερες τράπεζες στην Ευρώπη οι άλλες συστημικές τράπεζες κοιτάζουν τις ευκαιρίες που μπορούν να δημιουργηθούν και εν τέλει θεωρούν πως έχουν πλέον αυτήν την δυνατότητα.
Διαβάστε ακόμη
Διαθέσιμο το Ψηφιακό Τέλος Συναλλαγής – Απλοποιείται η διαδικασία υπολογισμού και καταβολής φόρων
Μητσοτάκης από Λονδίνο: Απέκλεισε την έκτακτη φορολόγηση στις τράπεζες (upd)
Περικοπές στις «λαϊκές» προμήθειες ετοιμάζουν οι τράπεζες
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα