Από τα 107 δισ. του 2016 τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχουν μειωθεί σε περίπου 9 δισ. με τον αντίστοιχο δείκτη NPE ratio να υποχωρεί από το 45% στο 6-7% ανέφερε ο Διευθύνων Σύμβουλος της doValue Greece και Πρόεδρος της Ένωσης Εταιριών Διαχείρισης από Δάνεια και Πιστώσεις (ΕΕΔΑΔΠ) Τάσος Πανούσης, στο πλαίσιο του Risk Management & Compliance Conference, προσθέτοντας ότι ο στόχος είναι να υποχωρήσει περαιτέρω στο 3%.
Ερμηνεύοντας τη μείωση του ποσοστού ο κ. Πανούσης επικαλέστηκε α) τις τιτλοποιήσεις σχεδόν 50 δισ. (Ηρακλής) και β) τις ρυθμίσεις/διευθετήσεις των Εταιρειών Διαχείρισης με τις οποίες:
• ρυθμίσθηκαν δάνεια άνω των 35 δις ευρώ που αντιστοιχούν σε περισσότερους από 700.000 δανειολήπτες
• Μέχρι το τέλος του 2023 αναμένεται να πραγματοποιηθούν ρυθμίσεις ύψους 7 δις ευρώ
• ποσοστό άνω του 80% των ανακτήσεων επιτεύχθηκε από συναινετικές λύσεις
Στην πορεία επίτευξης του στόχου μείωσης του ποσοστού των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 3% όσο και ο ευρωπαϊκός μέσος όρος ο κ. Πανούσης ανέφερε ότι ο 1ος γύρος τιτλοποιήσεων ολοκληρώθηκε (απομένουν μόνο Solar, Frontier II και Sunrise III), ο 2ος γύρος θα περιλαμβάνει πιθανότατα και μικρότερες τράπεζες, ενώ παράλληλα έχει ξεκινήσει η λειτουργία της δευτερογενούς αγοράς χαρτοφυλακίων δανείων
Πορεία τιτλοποιήσεων Ηρακλή
Όπως ανέφερε ο κ. Πανούσης «έχουμε μια αγορά δύο ταχυτήτων. Στην πρώτη ταχύτητα βρίσκονται οι τιτλοποιήσεις προ πανδημίας όπου παρατηρούνται καθυστερήσεις για δυο λόγους:
α) Ύπαρξη μεγάλου όγκου ρυθμισμένων δανείων που θα πωλούνταν (αλλά δεν πωλήθηκαν λόγω της πανδημικής κρίσης)
β) παύση νομικών ενεργειών για διάστημα 1-1,5 έτους
Στην δεύτερη ταχύτητα έχουμε τις τιτλοποιήσεις μετά την πανδημία που δεν παρουσιάζουν ιδιαίτερα προβλήματα. Αντιθέτως κάποιες υπεραποδίδουν.
Για να επιτύχουμε αύξηση του ρυθμού ανακτήσεων, απαιτούνται:
• Επιτάχυνση των νομικών ενεργειών
• Πώληση ενήμερων χαρτοφυλακίων
Εκτιμάται ότι δάνεια ύψους 10 δισ. (από τα 50 δις των τιτλοποιήσεων) θα μπορούσαν να επιστρέψουν στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια τα επόμενα 2-5 χρόνια, αυξάνοντας το ενεργητικό και κατ’ επέκταση και τα έσοδα των τραπεζών.
Θεσμικές αλλαγές
α) Νέος πτωχευτικός Κώδικας (εξωδικαστικός μηχανισμός)
Έχουν υλοποιηθεί ήδη ρυθμίσεις ύψους 1,2 δις που αφορούν 5.000 δανειολήπτες. Οι ρυθμίσεις «τρέχουν» με ρυθμό των 150 εκατ. ευρώ τον μήνα και εκτιμάται ότι το συνολικό ποσό θα προσεγγίσει τα 2,5 δις μέχρι το τέλος του 2023. Ωστόσο, απαιτούνται αλλαγές και βελτιώσεις για να λειτουργήσει με μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα.
β) Νόμος Κατσέλη (Ν3869)
Μέχρι το τέλος του έτους υπολογίζεται πως θα έχουν εκδικαστεί όλες οι εκκρεμείς υποθέσεις, συνεπώς στο 1ο εξάμηνο του 2024 μπορεί να έχει ολοκληρωθεί ένας νόμος που ταλάνισε τους πιστωτές τα τελευταία 13 χρόνια.
Φορέας Αγοράς και Επαναμίσθωσης Ακινήτων
Βρισκόμαστε στη φάση ενός ανταγωνιστικού διαλόγους της Ειδικής Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους (ΕΓΔΙΧ) με τους επενδυτές και αναμένεται να ξεκινήσει ο σχετικός διαγωνισμός μετά τις εκλογές, ανέφερε ο κ. Πανούσης προσδιορίζοντας τον χρόνο λειτουργίας του νέου φορέα το νωρίτερο σε ένα χρόνο από σήμερα.
Διαβάστε ακόμη
Χρηματιστήριο Αθηνών: Με κεκτημένη ταχύτητα οι τράπεζες – Στο ορόσημο των 10 ευρώ η ΔΕΗ (upd)
Πλειστηριασμοί: Θρίλερ για Βεντουράκη – Τι «κλήρωσε» για Πετζετάκι και Ραξέβσκυ (pics)
Εξωδικαστικός μηχανισμός: «Έσπασαν τα κοντέρ» τον Μάιο οι αιτήσεις (πίνακας)
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ