H ανάπτυξη των ελληνικών τραπεζών στο εξωτερικό φαίνεται να αποτελεί μία από τις προτεραιότητες των ελληνικών τραπεζών σύμφωνα με όσα ανέφεραν οι Ελληνες τραπεζίτες σε ημερίδα του Bloomberg.
Μεταξύ άλλων, η ανάπτυξη θα προέλθει και από τη διεύρυνση τομέων όπως το wealth, του bancassurance και asset management που, όπως ανέφεραν, υστερούν συγκριτικά με την υπόλοιπη Ευρώπη.
Φωκίων Καραβίας: Εν αρχή ην οι επενδύσεις
O κ. Καραβίας, CEO της Eurobank, σημείωσε πως για την ανάπτυξη της οικονομίας σημαντικό ρόλο θα παίξουν οι επενδύσεις σε συνεργασία με τις ελληνικές επιχειρήσεις. Παράλληλα ο ίδιος υπογράμμισε την ανάγκη οι ελληνικές επιχειρήσεις να αναπτυχθούν περαιτέρω και γι’ αυτό θα πρέπει να αντιμετωπίζονται σε επίπεδο Ευρώπης και όχι Ελλάδας.
Ζήτησε από την ελληνική κυβέρνηση μεγαλύτερο δημοσιονομικό χώρο για εξαγορές και συγχωνεύσεις περισσότερες μεταρρυθμίσεις και ασφαλώς πολιτική σταθερότητα.
Ο κ. Καραβίας τόνισε πως οι τράπεζες διαθέτουν κεφάλαια που μπορούν να αξιοποιηθούν για ανάπτυξη, μερίσματα και χρηματοδότηση ευκαιριών στον τραπεζικό και ασφαλιστικό τομέα σημειώνοντας τις επεκτατικές κινήσεις της Eurobank στην Κύπρο και την επιθυμία για ανάπτυξη σε Βουλγαρία.
Ο ίδιος επεσήμανε πως οι διασυνοριακές εξαγορές θα αποτελέσουν γεγονός κάποια στιγμή στο μέλλον. Το θέμα είναι πότε και γι’ αυτό πρέπει να βλέπουμε τέτοια ζητήματα πανευρωπαϊκά μιας και οι τράπεζες της Ευρώπης είναι πολύ μικρές σε σχέση με εκείνες στις ΗΠΑ.
Δείτε αναλυτικά την ομιλία του
Σημαντική για την Ελλάδα η προώθηση των μεταρρυθμίσεων, τα επενδυτικά κίνητρα και η πολιτική σταθερότητα
Σχετικά με τις προοπτικές της ελληνικής οικονομίας και την ανάγκη επενδύσεων
Καταρχάς, σας ευχαριστούμε πολύ που μας καλέσατε σε αυτή την εκδήλωση. Θεωρώ ότι είναι πολύ θετικό για την Ελλάδα να διοργανώνονται τέτοιες εκδηλώσεις εκτός Αθήνας. Πράγματι, επιτρέψτε μου να επιβεβαιώσω όσα ανέφερε ο Πρωθυπουργός.
Βρισκόμαστε σε πολύ καλή κατάσταση. Νομίζω ότι το 2023 και το 2024 ήταν ιδιαίτερα δυνατές χρονιές για τις ευρωπαϊκές τράπεζες γενικά, και ειδικά για τις ελληνικές τράπεζες. Στην Eurobank , είχαμε πολύ σημαντική προοδευτική ανάπτυξη.
Είχαμε επίσης σημαντική δραστηριότητα σε εξαγορές και συγχωνεύσεις (M&A). Πιστεύουμε ότι μπορούμε να αποδώσουμε στους μετόχους μας μια απόδοση περίπου 70,5%. Οπότε, μέχρι στιγμής όλα πάνε καλά. Προτεραιότητά μας είναι να εξυπηρετούμε τους πελάτες μας και να στηρίζουμε την οικονομία.
Τι μπορούμε να κάνουμε για την ελληνική οικονομία; Ποιο είναι το πιο επείγον ζήτημα; Περισσότερες επενδύσεις.
Η χώρα έχει σήμερα επενδύσεις που φθάνουν περίπου στο 15% του ΑΕΠ, ενώ ο ευρωπαϊκός μέσος όρος ανέρχεται στο 22%. Αυτό συγκρίνεται και με την αναφορά της έκθεσης Ντράγκι, όπου ο ευρωπαϊκός μέσος όρος αυξήθηκε από 22% σε 26%-27%. Υπάρχει λοιπόν ένα σημαντικό κενό που πρέπει να καλυφθεί. Και αυτό, μαζί με τους Έλληνες επιχειρηματίες, είναι και δική μας δουλειά, να χρηματοδοτήσουμε περισσότερες επενδύσεις.
Αυτό ακριβώς κάνουμε. Η πιστωτική ανάπτυξη το 2024 θα είναι πολύ ισχυρή. Και αναμένουμε να συνεχιστεί το 2025 και το 2026.
Ο ενεργειακός τομέας, για παράδειγμα, είναι ένας από τους τομείς που προσελκύουν τις περισσότερες επενδύσεις στην Ελλάδα. Και αυτό είναι μια από τις προτεραιότητες της Ευρώπης όσον αφορά τη νέα κανονιστική βάση του Αυγούστου. Σε μεγάλο βαθμό, αυτό οφείλεται στην ώθηση που παρέχουν οι ελληνικές τράπεζες στην αγορά.
Σχετικά με τις προοπτικές ανάπτυξης των ελληνικών τραπεζών
Η διαχείριση του πλεονάζοντος κεφαλαίου είναι ένα ζήτημα. Πρόκειται για ένα «ευχάριστο» πρόβλημα, αλλά παραμένει πρόβλημα. Πώς μπορούμε να αξιοποιήσουμε αυτό το κεφάλαιο και την ισχυρή κερδοφορία που δημιουργούμε; Θα έλεγα ότι υπάρχουν τρεις τρόποι.
Ο πρώτος είναι η χρηματοδότηση της πιστωτικής ανάπτυξης, η οποία είναι ήδη ισχυρή και αναμένεται να παραμείνει έτσι τα επόμενα χρόνια. Ο δεύτερος είναι η αύξηση του ποσοστού απόδοσης προς τους μετόχους. Έχουμε ήδη ανακοινώσει ότι, αντί για το 40% που προβλεπόταν αρχικά για το 2025, έχουμε αναβαθμίσει τον στόχο στο 50% από τα οικονομικά αποτελέσματα του 2024. Τέλος, μπορούμε να χρηματοδοτήσουμε ευκαιρίες M&A στους τομείς της τραπεζικής, της ασφάλισης και της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.
Στη Βουλγαρία, που είναι η δεύτερη βασική μας αγορά, έχουμε ολοκληρώσει τρεις εξαγορές τα τελευταία χρόνια, ενισχύοντας τη θέση μας στην αγορά δανείων. Στην Κύπρο, φέτος ολοκληρώσαμε την εξαγορά πλειοψηφικού πακέτου της Ελληνικής Τράπεζας, της δεύτερης μεγαλύτερης τράπεζας. Μέσω της Ελληνικής Τράπεζας, αποκτήσαμε και μια ασφαλιστική εταιρεία, και αναζητούμε περαιτέρω ευκαιρίες. Είμαστε μια τράπεζα με περίπου 100 δισεκατομμύρια ευρώ σε περιουσιακά στοιχεία, εκ των οποίων το 60% προέρχεται από δραστηριότητες εκτός Ελλάδας, το 27% από την Κύπρο και το 11% από τη Βουλγαρία.
Σχετικά με τη συγκέντρωση του ευρωπαϊκού τραπεζικού τομέα
Θα έλεγα ότι η διασυνοριακή συγκέντρωση θα ήταν καλοδεχούμενη από όλους τους εμπλεκόμενους φορείς, περιλαμβανομένων των κυβερνήσεων, των ρυθμιστικών αρχών και των τραπεζών. Το ερώτημά σας αγγίζει ένα ευρύτερο ζήτημα, αυτό της συγκέντρωσης στο ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα. Κατά τη γνώμη μου, το θέμα δεν είναι αν, αλλά πότε και πώς.
Αν η Ευρώπη θέλει να προχωρήσει μπροστά και να ανταγωνιστεί τις ΗΠΑ, αν θέλει να παραμείνει σχετική στο παγκόσμιο οικονομικό σύστημα, τότε η τραπεζική ένωση και η διασυνοριακή συγκέντρωση πρέπει να προχωρήσουν. Πρόκειται για δύο διαφορετικές διαδικασίες, αλλά έχουν ισχυρή αλληλεπίδραση μεταξύ τους. Η Ελλάδα δεν μπορεί να αποτελεί εξαίρεση σε αυτή την τάση.
Όσον αφορά τη συγκέντρωση στην ελληνική αγορά, δεν αναμένω κάτι τέτοιο στο άμεσο μέλλον. Ποτέ δεν μπορείς να αποκλείσεις τίποτα, αλλά νομίζω ότι η πολιτική προτεραιότητα αυτή τη στιγμή είναι η ενίσχυση του ανταγωνισμού στην τοπική αγορά. Αυτό υπερισχύει της ανάγκης για συγκέντρωση και μέγεθος. Στην πραγματικότητα, αυτή είναι η γενική τάση στην ευρωπαϊκή πολιτική. Προτιμούν περισσότερο ανταγωνισμό έναντι του μεγέθους, όπως πρόσφατα υπογράμμισε και η έκθεση Ντράγκι.
Σχετικά με το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF)
Αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό εργαλείο για την οικονομία μας, τόσο λόγω της ύπαρξής του όσο και του τρόπου με τον οποίο το διαχειρίστηκε η κυβέρνηση. Ο τρόπος είναι επίσης μοναδικός, καθώς απαιτεί τη συνεργασία του ιδιωτικού τομέα και των τραπεζών για την αξιοποίηση του σκέλους δανείων του. Πιστεύω ότι όλες οι τράπεζες έχουν διαδραματίσει πολύ σημαντικό ρόλο σε αυτή τη διαδικασία.
Το σκέλος των δανείων αντιπροσωπεύει περίπου το 50% του συνολικού πακέτου και έχει επηρεάσει θετικά διάφορους τομείς της οικονομίας, ειδικά εκείνους που σχετίζονται με τη μεγάλη μετάβαση, τις ψηφιακές και εξαγωγικές επενδύσεις, και πολλά άλλα. Μέχρι στιγμής, όλα προχωρούν ικανοποιητικά.
Ένα ενδιαφέρον ερώτημα αφορά το αν η λήξη του ΤΑΑ το 2026 θα έχει αντίκτυπο στην οικονομία. Πιστεύω ότι οι επενδύσεις αυτές δεν θα σταματήσουν σε ένα ή δύο χρόνια. Αντίθετα, η επίδρασή τους θα είναι μακροπρόθεσμα θετική για την οικονομία. Η Ευρώπη πρέπει να δημιουργήσει έναν νέο μηχανισμό ισορροπίας, όπως προτείνει η έκθεση Ντράγκι, και είμαι αισιόδοξος ότι με κάποιο τρόπο θα υπάρξει μια νέα μορφή ΤΑΑ για την ευρωπαϊκή αγορά.
Τι ρωτούν οι επενδυτές
Francine Lacqua: Ρωτούν για τις μακροπρόθεσμες ευκαιρίες μιας νέας τράπεζας ή εξακολουθούν να επικεντρώνονται σε μικρότερα, αλλά τεχνικά σημαντικά ζητήματα που πρέπει να επιλυθούν άμεσα;
Απάντηση: Θα έλεγα και τα δύο: Για παράδειγμα, το DTC (Deferred Tax Credits) είναι ένα ζήτημα που συζητάμε συχνά με τους αρμόδιους. Οι επενδυτές ρωτούν επίσης για τις προοπτικές ανάπτυξης των τραπεζών μας, τόσο οργανικής όσο και μέσω πιθανών εξαγορών. Επιπλέον, θέλουν να μάθουν για την πολιτική μας όσον αφορά τις μερισματικές αποδόσεις.
Αυτό που είναι ενθαρρυντικό είναι ότι οι περισσότερες τράπεζες έχουν αναβαθμίσει τις προβλέψεις τους για το 2025, κάτι που δείχνει τη σταθερότητα και τη δύναμή τους. Βλέπουμε σημαντικές ευκαιρίες για ανάπτυξη, όχι μόνο στην Ελλάδα αλλά και στις υπόλοιπες βασικές αγορές όπου δραστηριοποιούμαστε.
Σχετικά με το παγκόσμιο τραπεζικό σύστημα και την Ευρώπη-ΗΠΑ
Τα τελευταία 15-20 χρόνια, υπήρξε σημαντική απόκλιση μεταξύ Ευρώπης και ΗΠΑ. Πριν την παγκόσμια χρηματοπιστωτική κρίση, οι ευρωπαϊκές τράπεζες ήταν σχεδόν ισοδύναμες με τις μεγάλες αμερικανικές σε μέγεθος και κεφαλαιοποίηση. Σήμερα, μόνο δύο ευρωπαϊκές τράπεζες βρίσκονται στις 10 μεγαλύτερες παγκοσμίως.
Υπήρξαν σίγουρα τομείς στους οποίους η Ευρώπη δεν απέδωσε τόσο καλά όσο οι ΗΠΑ ή η Αγγλία. Αυτό αναδεικνύει τη σημασία της τραπεζικής ένωσης και της διασυνοριακής συγκέντρωσης.
Η εμπειρία μας από τη μόνη διασυνοριακή εξαγορά που έχει γίνει στην Ευρώπη τα τελευταία επτά χρόνια έδειξε ότι η υποστήριξη από τους ευρωπαϊκούς θεσμούς και τους πολιτικούς φορείς ήταν πολύ θετική.
Τομείς ανάπτυξης των ελληνικών τραπεζών και ο ρόλος της κυβέρνησης
Δύο σημεία:
Πρώτον, συμφωνώ ότι η διαχείριση περιουσίας (asset & wealth management) και το private banking είναι σημαντικοί τομείς ανάπτυξης. Διαθέτουμε τρία κέντρα – στο Λουξεμβούργο, την Αθήνα και την Κύπρο – και βλέπουμε σημαντικές ευκαιρίες οργανικής ανάπτυξης.
Δεύτερον, τι ζητάμε από την κυβέρνηση:
1. Περισσότερες μεταρρυθμίσεις.
2. Αξιοποίηση του δημοσιονομικού χώρου για την παροχή κινήτρων για επενδύσεις.
3. Πολιτική σταθερότητα, που αποτελεί μεγάλο πλεονέκτημα για τη χώρα και πρέπει να διατηρηθεί.
Σχετικά με την Τεχνητή Νοημοσύνη (AI)
Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) αποτελεί ίσως τον σημαντικότερο μοχλό αλλαγής της εποχής μας και αναμένεται να επηρεάσει πολλούς διαφορετικούς τομείς της οικονομίας, συμπεριλαμβανομένων των μπαταριών. Κατά την άποψή μου, η AI μπορεί να λειτουργήσει με τον ίδιο ανατρεπτικό τρόπο όπως το διαδίκτυο τη δεκαετία του ’90.
Θα ήθελα να κάνω δύο σχόλια:
1. Ψηφιοποίηση και AI στον τραπεζικό τομέα: Στον οργανισμό μας, εργαζόμαστε εντατικά με νευρωνικά δίκτυα και προσπαθούμε να ενσωματώσουμε την AI στο επιχειρηματικό μας μοντέλο. Ξεκινήσαμε με ένα AI-powered bot για διαδικτυακή χρήση και σχεδιάζουμε να το επεκτείνουμε για εξυπηρέτηση πελατών. Η AI διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στη μεταμόρφωση της πληροφορικής, ειδικά στον τομέα της συμμόρφωσης (compliance) και της καταπολέμησης ξεπλύματος χρήματος (AML). Παράλληλα, διαπιστώνουμε ότι έχει μεγάλη επίδραση στην παραγωγή δεδομένων (data production).
2. Γεωπολιτική της AI: Όπως συνέβη με το διαδίκτυο, η εξέλιξη της AI έχει σημαντικές γεωπολιτικές προεκτάσεις. Το πρωτόκολλο του διαδικτύου αναπτύχθηκε στις ΗΠΑ τη δεκαετία του ’70, το CERN στην Ευρώπη έφερε την επανάσταση με τον Παγκόσμιο Ιστό τη δεκαετία του ’80, και οι μηχανές αναζήτησης αναπτύχθηκαν ξανά στις ΗΠΑ τη δεκαετία του ’90. Το διαδίκτυο ήταν αποτέλεσμα μιας συνεργασίας μεταξύ Ευρώπης και Αμερικής.
Η σημερινή κατάσταση με την AI είναι διαφορετική:
Η AI αναπτύχθηκε κυρίως στις ΗΠΑ.
Η Κίνα και οι ΗΠΑ πραγματοποιούν τεράστιες επενδύσεις.
Η Ευρώπη φαίνεται να μένει πίσω, καθώς επικεντρώνεται κυρίως στη ρύθμιση.
Για να αλλάξει αυτό, η Ευρώπη χρειάζεται περισσότερη καινοτομία και επενδύσεις σε νέες τεχνολογίες. Η τραπεζική πρέπει επίσης να κινηθεί προς αυτή την κατεύθυνση, για να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες που προσφέρει η AI και να παραμείνει ανταγωνιστική.
Σχετικά με τη βιωσιμότητα
Η βιωσιμότητα είναι απαραίτητη. Ωστόσο, η Ευρώπη δεν πρέπει να επικεντρωθεί μόνο σε αυτήν, αλλά να διασφαλίσει και την ανταγωνιστικότητα της οικονομίας της. Αυτό απαιτεί δύο πυλώνες – βιωσιμότητα και οικονομική ανταγωνιστικότητα.
Χρήστος Μεγάλου: Επαρκή Κεφαλαία για projects
Από τη μεριά του ο CEO του Ομίλου Πειραιώς κ. Χρήστος Μεγάλου, σημείωσε πως είμαστε στο καλύτερο σημείο των τελευταίων ετών, καθώς η οικονομία αναπτύσσεται ταχύτερα από την Ευρώπη και αυτό στηρίζει τόσο την ανάπτυξη, όσο και την κερδοφορία των τραπεζών. Ο ίδιος έκανε λόγο για ανάπτυξη του ισολογισμού κατά 10% και μάλιστα εκτίμησε πως αυτό θα συνεχιστεί τα επόμενα έτη.
Μιλώντας για τη στεγαστική πίστη είπε πως οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα για περισσότερες ενέργειες και πως θα υπάρξει αύξηση της ζήτησης για στεγαστικά δάνεια κάτι που αναμένουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ωστόσο θα πρέπει να σημειωθεί πως παρά το γεγονός ότι εκταμιεύσεις δεν είναι προβληματικές, υπάρχουν σημαντικές αποπληρωμές.
Επεσήμανε την ανάγκη κεφαλαιακής και τραπεζικής ένωσης σε βαθμό μεγαλύτερο από το σημερινό, αλλά και αυτή για project εκτός Ελλάδας.
Αναλυτικά ο κ. Μεγάλου ανέφερε:
«Είμαστε σε μια θέση όπου διαθέτουμε τη ρευστότητα να χρηματοδοτήσουμε την ελληνική οικονομία και να στηρίξουμε τον σημαντικά υψηλότερο από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο ρυθμό ανάπτυξης που υπάρχει στην Ελλάδα, ενώ ταυτόχρονα για πρώτη φορά διανέμουμε μερίσματα στους μετόχους, καθώς εξακολουθούμε να δημιουργούμε πλεονάζοντα κεφάλαια για επενδύσεις. Είναι λοιπόν σε μια ενδιαφέρουσα θέση και φυσικά, οι στρατηγικές κινήσεις που σχεδιάζουν και υλοποιούν θα ανοίξουν το δρόμο για ακόμη ισχυρότερες τράπεζες στο μέλλον».
Απαντώντας σε σχετική ερώτηση, εξέφρασε την άποψη ότι «η Ελλάδα χρειάζεται ισχυρότερες, μεγαλύτερες τράπεζες, καθώς βλέπουμε τι συμβαίνει στην Ευρώπη».
«Ολοι μας εξετάζουμε το ενδεχόμενο να επενδύσουμε εκτός Ελλάδας. Στην Πειραιώς εξετάζουμε κυρίως τον τομέα του asset management και φυσικά, έχουμε μια ψηφιακή τράπεζα, τη Snappi, για την οποία έχουμε υψηλές προσδοκίες, ακόμα και σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Έχουμε ήδη λάβει πλήρη ευρωπαϊκή τραπεζική άδεια. Δεν θα έχει υποκαταστήματα. Θα είναι αμιγώς ψηφιακή και θα απευθύνεται στις ανάγκες της νεότερης γενιάς και όλων όσοι είναι κατά κάποιο τρόπο εξοικειωμένοι με την ψηφιακή τεχνολογία, στους οποίους συμπεριλαμβάνονται αρκετοί μεγαλύτεροι άντρες και γυναίκες. Αλλά το πιο σημαντικό είναι ότι εξετάζουμε το ενδεχόμενο, μόλις αυξηθεί η κρίσιμη μάζα, να βγούμε εκτός Ελλάδας και να επεκταθούμε στην Ευρωζώνη».
Για την τραπεζική ένωση ανέφερε ότι «είναι πολύ σαφές, τόσο από την έκθεση Λέτα όσο και από την έκθεση Ντράγκι, ότι η Ευρώπη χρειάζεται μια τραπεζική ένωση και μια ένωση κεφαλαιαγορών και ότι η Ευρώπη πρέπει να γίνει πιο ανταγωνιστική. Υπήρξαν τέτοιες περιπτώσεις αυτές τις μέρες με αυτή της Unicredit να είναι μία τέτοια και της BBVA μία δεύτερη. Από ότι φαίνεται, γίνεται συζήτηση σχετικά με την ευρωπαϊκή διασυνοριακή ενοποίηση. Πιστεύω ότι αυτό είναι καλό, τελικά, εάν πραγματοποιηθούν τα deals και, φυσικά, εάν καταφέρουμε να σημειώσουμε πρόοδο στην τραπεζική ένωση και στην ένωση κεφαλαιαγορών, θα έχουμε επιτύχει μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα. Αυτό θα είναι αξιοσημείωτο για την Ευρώπη και για τις ευρωπαϊκές τράπεζες, ακόμη και για τα εκτός Ελλάδος σχέδια που εξετάζουν οι ελληνικές τράπεζες».
Σχετικά με τις επενδύσεις και την πιστωτική επέκταση σημείωσε ότι «στην Ελλάδα καλούμαστε να αντιμετωπίσουμε το επενδυτικό κενό. Αυτή τη στιγμή οι επενδύσεις κυμαίνονται στο 15% του ΑΕΠ, και πρέπει να αυξηθούν στο 22% για να φτάσουμε τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. Συνεπώς, οτιδήποτε μπορούμε να κάνουμε, οποιοδήποτε πρόγραμμα μπορούμε να εφαρμόσουμε που θα διευκολύνει τις επενδύσεις είναι ευπρόσδεκτο. Και πιστεύω επίσης ότι θα πρέπει να επινοήσουμε μέσα για να δοθεί συνέχεια στο πολύ επιτυχημένο παράδειγμα του RRF, το οποίο όπως όλοι θυμόμαστε ξεκίνησε από το COVID, αλλά εξακολουθεί να βοηθάει την ευρωπαϊκή οικονομία να αναπτύσσεται, καθώς και την ελληνική».
Σημείωσε ότι οι ελληνικές τράπεζες είναι σε θέση να χρηματοδοτήσουν την ανάγκη για επενδύσεις και ειδικότερα για την Πειραιώς, είπε ότι «έχει ιδιαίτερη σημασία η πιστωτική επέκταση, δεδομένου ότι αφενός το μεγαλύτερο μέρος της ανάπτυξής μας σημειώνεται στην ελληνική αγορά και αυτό συνδέεται φυσικά με την σημαντική αύξηση του ΑΕΠ στην Ελλάδα, και αφετέρου συμβάλλει στη σημαντική αύξηση στα κέρδη ανά μετοχή, το οποίο είναι εξίσου σημαντικό. Για παράδειγμα», πρόσθεσε, «στην Πειραιώς φέτος έχουμε αυξήσει τα εξυπηρετούμενα δάνειά μας κατά 10%, στην πράξη κατά 3 δισεκατομμύρια ευρώ το 2024, και αναμένουμε να συνεχίσουν να αναπτύσσονται τα επόμενα χρόνια».
Ειδικότερα για τα στεγαστικά δάνεια είπε ότι «η Πειραιώς εξετάζει αρκετές ενδιαφέρουσες, ακόμα και καινοτόμες, ιδέες που θα παρουσιάσει στην αγορά τους προσεχείς μήνες, προκειμένου να δώσει ώθηση στην ζήτηση για στεγαστικά δάνεια. Πιστεύω ότι καθώς μειώνονται τα επιτόκια, θα αυξάνεται η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια, πράγμα που έλειπε από την εξίσωση της πιστωτικής επέκτασης των ελληνικών τραπεζών».
Για τους τομείς ανάπτυξης των ελληνικών τραπεζών ανέφερε ότι «ένας αξιοσημείωτος τομέας ανάπτυξης, είναι η τραπεζοασφάλιση και η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Στην Ελλάδα η διείσδυση τόσο του τραπεζοασφαλιστικού προϊόντος όσο και της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων είναι από τις χαμηλότερες στην Ευρώπη, πολύ χαμηλότερη από την Πορτογαλία και την Ισπανία και πολύ, πολύ χαμηλότερη από την Ιταλία. Και φυσικά, το Ηνωμένο Βασίλειο ή τη Γαλλία ή τη Γερμανία. Έτσι, κάνουμε πολλά σε αυτόν τον συγκεκριμένο τομέα. Πιστεύουμε ότι υπάρχουν πολύ περισσότερες ευκαιρίες για ανάπτυξη, και αυτό είναι υγιής ανάπτυξη, γιατί αυτά τα κεφάλαια θα κατευθυνθούν, τουλάχιστον από την πλευρά της διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, κυρίως πίσω στην ελληνική οικονομία. Ένας τρόπος για να αντιμετωπιστεί ο κύκλος των επιτοκίων είναι η ανάπτυξη των τραπεζοασφαλειών».
Για τη μερισματική πολιτική είπε ότι «στην Πειραιώς το επόμενο έτος, αυξάνουμε το payout ratio στο 50%, φυσικά υπό την επιφύλαξη της έγκρισης των ρυθμιστικών αρχών. Για πολλά χρόνια δημιουργούσαμε buffer, κεφαλαιακά αποθέματα. Πλέον διαθέτουμε αρκετή κερδοφορία για να διανείμουμε σημαντικό ποσό κερδοφορίας σε μερίσματα και για να χρησιμοποιήσουμε σε buy-back, καθώς και για επενδύσεις. Αυτά είναι τα πράγματα που εξετάζουν τώρα οι επενδυτές, δεδομένου ότι η οικονομία της Ελλάδας είναι πιο ομαλή από ό,τι στο παρελθόν».
Για το DTC ανέφερε ότι «με την εθελοντική μας δράση για το DTC, έχουμε, κατά κάποιο τρόπο, απαντήσει σε ένα από τα ελάχιστα εναπομείναντα ζητήματα που είχαν μείνει ανοιχτά. Φυσικά, θα μηδενιστεί το DTC στο εγγύς μέλλον. Έτσι, χάρη στην εύρωστη θέση της τράπεζας, μπορούμε να κλείσουμε κι αυτήν την εκκρεμότητα».
Για το ΑΙ σημείωσε ότι «στην Πειραιώς επενδύουμε περίπου 150 εκατομμύρια ευρώ στην ψηφιοποίηση, τόσο στο front end, στην επαφή με τον πελάτη, όσο και στο back office, την παραγωγή κώδικα και όλα τα συνεπακόλουθα. Για να είμαι ειλικρινής, είμαι περήφανος που φανήκαμε τόσο τολμηροί ώστε να κάνουμε τη ρήξη με τη δημιουργία της ψηφιακής τράπεζας Snappi, η λειτουργία της οποίας θα ξεκινήσει το δεύτερο τρίμηνο του επόμενου έτους».
Παύλος Μυλωνάς: Βλέπουμε ευκαιρίες
Ο Παύλος Μυλωνάς, CEO του ομίλου της Εθνικής Τράπεζας τόνισε ότι θα ακολουθήσει ισχυρή πιστωτική επέκταση σε συγκεκριμένους τομείς, και ιδιαίτερα στον ενεργειακό.
Μετά την κρίση οι επιχειρήσεις ήταν οι πρώτες που ξεκίνησαν και τώρα στον οικονομικό κύκλο αυξάνουν οι χορηγήσεις και στη λιανική.
Ο κος Μυλωνάς μίλησε για τα πολλά δάνεια που εξυγιάνθηκαν και σημείωσε την ανάγκη κάποια από αυτά να επανέλθουν κάποια στιγμή στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών.
Πρέπει να ανοίξει ο δρόμος στην Ευρώπη. Είμαι λιγότερο αισιόδοξος ότι αυτό βρίσκεται κοντά, σημείωσε.
Βασίλης Ψάλτης: Μέσα από τη Unicredit η επέκταση
Ο κος Βασίλης Ψάλτης, CEO του ομίλου της Alpha Bank, επεσήμανε αύξηση χορηγήσεων σε ενέργεια, ναυτιλία και αεροδρόμια. Σε ότι αφορά τα στεγαστικά δάνεια, σημείωσε ότι υπήρξαν συναλλαγές 7 δισ. ευρώ στην αγορά αλλά μόνο 1,2 δισ. σε χορηγήσεις. Δουλεύουμε με το κράτος για τον συγκεκριμένο τομέα.
Παράλληλα τόνισε πως η οπτική της Alpha Bank είναι η ανάπτυξη μέσα από την στρατηγική συνεργασία με Unicredit.
Σε ότι αφορά τα κόκκινα δάνεια βρίσκονται όλες οι τράπεζες στο τελευταίο στάδιο εξυγίανσης.
Τα κυριότερα σημεία της τοποθέτησης του CEO του Ομίλου Alpha Bank
Όπως εξήγησε ο κ. Ψάλτης, η Alpha Bank διαφοροποιείται από τον ανταγωνισμό για δύο βασικούς λόγους: αφενός, λόγω της στρατηγικής συνεργασίας της με την UniCredit και, αφετέρου, επειδή έχει καταφέρει να αποτελεί την τράπεζα συνεργασίας της affluent πελατείας και της επιχειρηματικής κοινότητας. «Διαθέτουμε εξαιρετική παρουσία στην affluent πελατεία και ισχυρούς, πολυετείς δεσμούς εμπιστοσύνης με την επιχειρηματική κοινότητα της χώρας», σημείωσε.
Τόνισε δε το συγκριτικό πλεονέκτημα που έχει η Alpha Bank έναντι των ανταγωνιστών της, λόγω της χαμηλότερης καταθετικής της βάσης, στο νέο περιβάλλον μείωσης των επιτοκίων.
Τα πολυεπίπεδα οφέλη της συνεργασίας με την UniCredit Παρουσιάζοντας τα πλεονεκτήματα που προσφέρει η στρατηγική συνεργασία με την UniCredit, ο CEO του Ομίλου Alpha Bank ανέφερε:
«Οι εταιρικοί Πελάτες μας αποκτούν δυνατότητα πρόσβασης στις 13 χώρες όπου δραστηριοποιείται η UniCredit λαμβάνοντας εξυπηρέτηση από την Ελλάδα, σε συνδυασμό με βελτιωμένες δυνατότητες χρηματοδότησης και πρόσβασης στις κεφαλαιαγορές, ενώ οι ιδιώτες Πελάτες μπορούν να επωφεληθούν από υψηλού επιπέδου επενδυτικές προτάσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια onemarkets fund, και τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα που, μεταξύ άλλων, μπορούν να τους βοηθήσουν να ενισχύσουν το ‘δίχτυ ασφαλείας’ τους μετά τη σύνταξη επενδύοντας στον τρίτο πυλώνα ασφάλισης. Με λίγα λόγια, βοηθάμε επιχειρήσεις και ιδιώτες να αποκτήσουν πύλη πρόσβασης στην Ευρώπη, κάνοντας πράξη την ευρωπαϊκή ενοποίηση».
Υπογράμμισε επίσης ότι η συμφωνία θα αποφέρει σημαντικά οφέλη και για τους Πελάτες στη Ρουμανία, όπου η συνένωση δυνάμεων μεταξύ Alpha Bank και UniCredit θα οδηγήσει στη δημιουργία της τρίτης μεγαλύτερης, βάσει ενεργητικού, τράπεζας στη χώρα. Ειδική αναφορά έκανε ακόμα στη στρατηγική συμφωνία συνεργασίας μεταξύ της Alpha Finance, χρηματιστηριακού βραχίονα του Ομίλου Alpha Bank, και της Kepler Cheuvreux, της μεγαλύτερης ευρωπαϊκής ανεξάρτητης εταιρείας παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Η συνεργασία, που ανακοινώθηκε σήμερα, αφορά στην ευρωπαϊκή και ελληνική αγορά μετοχών και εντάσσεται στο πλαίσιο
της συμφωνίας με την UniCredit, η οποία είναι μέτοχος της γαλλικής εταιρείας.
Απαντώντας σε ερώτηση της συντονίστριας Francine Lacqua για τον κατακερματισμό του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος και την ανάγκη μίας ευρωπαϊκής τραπεζικής ενοποίησης, ο κ. Ψάλτης ανέδειξε την απόσταση που, πλέον, χωρίζει την Ε.Ε. από τις ΗΠΑ και υπογράμμισε ότι οι διασυνοριακές επιχειρηματικές συναλλαγές και επενδύσεις θα πρέπει να καταστούν πιο εύκολες στην Ευρώπη. Το ίδιο ισχύει για τον τραπεζικό κλάδο, σχολίασε, προσθέτοντας ότι συνήθως το το πρόβλημα του
κατακερματισμού αντιμετωπίζεται είτε με εξαγορές και συγχωνεύσεις είτε με στρατηγικές συνεργασίες.
Αυτό που κάνει η Alpha Bank με την UniCredit είναι μια διαφορετική προσέγγιση που, όπως είπε ο CEO της UniCredit Andrea Orcel, έχει αποδώσει πολύ περισσότερο απ’ ό,τι περιμέναμε».
Αναλύοντας την πρόοδο που έχει σημειώσει η Alpha Bank τα τελευταία χρόνια, ο κ. Ψάλτης έκανε λόγο για συνδυασμό επιτυχούς μετασχηματισμού, ανθεκτικότητας και οράματος, όπως αποδεικνύουν η δραστική μείωση των ΜΕΑ, η ανάκτηση της επενδυτικής βαθμίδας ύστερα από 13 χρόνια, η διανομή μερίσματος ύστερα από 16 χρόνια, η πλήρης επανιδιωτικοποίηση της Τράπεζας ύστερα από 12 χρόνια, η στρατηγική συνεργασία με την UniCredit – που αποτελεί την πρώτη επένδυση στρατηγικού επενδυτή
στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα ύστερα από 17 χρόνια – καθώς και η σταθερή κεφαλαιακή βάση και οι ισχυρές επιδόσεις της Τράπεζας.
Όπως είπε ο CEO του Ομίλου Alpha Bank, τα επιχειρηματικά δάνεια έχουν αυξηθεί κατά 67% σε σχέση με το 2018, η καθαρή πιστωτική επέκταση σε αυτόν τον τομέα ανέρχεται περίπου στα 9 δισ. ευρώ ενώ η Alpha Bank έχει πρωταγωνιστήσει στη χρηματοδότηση ορισμένων από τις πιο σημαντικές Ξένες Άμεσες Επενδύσεις στους τομείς των αεροδρομίων, των Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας και των Υποδομών.
Κληθείς από τη συντονίστρια της συζήτησης, δημοσιογράφο του Bloomberg TV Francine Lacqua να συγκρίνει την ελληνική με την ευρωπαϊκή οικονομία, ο κ. Ψάλτης σημείωσε ότι έχουν επιτευχθεί πολλά, η πορεία της ελληνικής οικονομίας είναι θετική και δεν υπάρχει κίνδυνος νέων ΜΕΑ, συνεπώς «η Ελλάδα προχωρά προς το καλύτερο τμήμα της Ευρώπης». Στο σημείο αυτό τόνισε την ανάγκη ενίσχυσης των υποδομών της χώρας, σχολιάζοντας ότι το τουριστικό προϊόν της Ελλάδας έχει
αναβαθμιστεί δραστικά και πρέπει οι υποδομές να συμβαδίσουν. Προς την κατεύθυνση αυτή, όπως είπε, καθοριστικός είναι ο ρόλος του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, από το οποίο οι εκταμιεύσεις δανείων ξεπέρασαν τις προσδοκίες αλλά παρατηρούνται καθυστερήσεις στις επιχορηγήσεις. Κάλεσε δε την κυβέρνηση να συνεχίσει την υλοποίηση της μεταρρυθμιστικής της ατζέντας και της ενάρετης δημοσιονομικής πολιτικής.
Ο κ. Ψάλτης υπογράμμισε τη σημασία της σχεδιαζόμενης ταχύτερης αποπληρωμής της αναβαλλόμενης φορολογίας (DTCs) από τις ελληνικές τράπεζες, για την οποία βρίσκονται σε εξέλιξη οι σχετικές συζητήσεις με τις ρυθμιστικές αρχές: «Οι ελληνικές τράπεζες έλαβαν μια πρωτοβουλία, χωρίς ουσιαστική επίπτωση στα κεφάλαιά τους, η οποία δείχνει ότι αντιμετωπίζουν πολύ εποικοδομητικά το τελευταίο απομεινάρι της κρίσης».
Οι προκλήσεις που δημιουργεί η τεχνολογία και ιδίως το ΑΙ για τις τράπεζες αποτέλεσαν ακόμα ένα θέμα της συζήτησης. Στη σχετική τοποθέτησή του, ο κ. Ψάλτης χαρακτήρισε την τεχνητή νοημοσύνη επιταχυντή αλλαγών και ανέφερε ότι στις αρχές του έτους η Alpha Bank εισήγαγε το πρώτο chat bot για τους Πελάτες της, αποσπώντας θετικά σχόλια.
Τόνισε επίσης ότι «το 98% των χρηματικών συναλλαγών πραγματοποιούνται εκτός καταστημάτων, το 85% των καθημερινών συναλλαγών έχει ενσωματωθεί στο mobile app και έως τις αρχές του επόμενου έτους το ποσοστό θα φθάσει το 100%. Συνεπώς, είναι σαφές ότι η αναλογία ανάμεσα στο συναλλακτικό και το συμβουλευτικό κομμάτι των τραπεζών αλλάζει και αυτό φέρνει αλλαγές και στα καταστήματα και στο ανθρώπινο δυναμικό».
Διαβάστε ακόμη
Υπεράκτια αιολικά: «Χρυσοφόρο κοίτασμα» τα υποβρύχια καλώδια μεταφοράς ενέργειας
Εκτακτο επίδομα Χριστουγέννων 2024: Ποιες ημερομηνίες θα το λάβουν οι δικαιούχοι (vid)
Πώς ένα μικροσκοπικό σκουλήκι μπορεί να δώσει λύση στην πλαστική ρύπανση (pic)
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα