Με υπέρβαση σε μία σειρά από στόχους που είχαν τεθεί τον περασμένο Νοέμβριο, τόσο για την κερδοφορία και την κεφαλαιακή επάρκεια, όσο και για τον δείκτη «κόκκινων» δανείων, έκλεισε το 2023 η Alpha Bank, με τη διοίκηση να παρουσιάζει στους διεθνείς αναλυτές το επικαιροποιημένο business plan για την τριετία 2024 – 2026 που, μεταξύ άλλων, προβλέπει διανομή μερίσματος πάνω από ένα δισ. ευρώ.
Πιο αναλυτικά, σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο της Alpha Bank, κ. Βασίλη Ψάλτη, η τράπεζα πέτυχε κατά το δ’ τρίμηνο του 2023 την υψηλότερη κερδοφορία (RoTE 14,3%), γεγονός που ώθησε τη συνολική κερδοφορία στο 12,9% και ξεπερνώντας κατά τέσσερις ποσοστιαίες μονάδες τις αρχικές εκτιμήσεις. Παράλληλα, η τράπεζα πέτυχε και σε πολλές φορές ξεπέρασε τους αρχικούς της στόχους για το 2023, με τα κέρδη ανά μετοχή (EPS) να διαμορφώνονται στο 0,32 ευρώ από 0,23 ευρώ που ήταν η αρχική εκτίμηση, αυξημένα κατά 91% σε σχέση με το 2022. Η υψηλή κερδοφορία οδήγησε, επίσης, σε σημαντική αύξηση της ενσώματης καθαρής θέσης του Ομίλου, η οποία διαμορφώθηκε στα 6,4 δισ. ευρώ, υψηλότερα από τις αρχικές εκτιμήσεις. Τέλος, τα κεφάλαια FL CET1 ανήλθαν στο 15,9%, ενώ τα «κόκκινα» ανοίγματα μειώθηκαν με ταχύτερο από τον αναμενόμενο ρυθμό, στέλνοντας τελικά το δείκτη στο 5,8%
«Τους τελευταίους 12 μήνες βελτιώσαμε την κερδοφορία μας, ενώ, παράλληλα, διατηρήσαμε την πειθαρχία στα έξοδα, διασφαλίζοντας έναν ισχυρότερο ισολογισμό και επιτρέποντας την υγιή δημιουργία κεφαλαίου. Το επιτύχαμε αυτό εστιάζοντας με αποφασιστικότητα στη δημιουργία διατηρήσιμης αξίας για τους μετόχους μας και είμαστε υπερήφανοι που διαμορφώσαμε τις προϋποθέσεις, ώστε να προτείνουμε την επανέναρξη καταβολής μερίσματος από τα κέρδη του 2023».
Συγκεκριμένα, η τράπεζα σχεδιάζει διανομή ποσού, ύψους 122 εκατ. ευρώ, από τα κέρδη χρήσης του 2023, ήτοι 0,05 ευρώ ανά μετοχή. «Τα επόμενα χρόνια θα αυξηθούν οι διανομές σε ποσοστό άνω του 25% της κεφαλαιοποίησης έως το 2026 σε μερίσματα και επαναγορές μετοχών», σχολίασε χαρακτηριστικά, υπογραμμίζοντας πως ακόμη και κατόπιν αυτών η τράπεζα θα διαθέτει πλεονάζοντα κεφάλαια, ύψους 1.5 δισ. ευρώ. «Ως τράπεζα και ως έθνος έχουμε γυρίσει σελίδα, χαράσσοντας μία ξεκάθαρη πορεία προς την ανάπτυξη», πρόσθεσε.
Πιο αναλυτικά, σύμφωνα το επιχειρησιακό σχέδιο η τράπεζα, λαμβάνοντας συντηρητικές παραδοχές σε ό, τι αφορά την πορεία των επιτοκίων, στοχεύει σε:
- Έσοδα, ύψους περίπου 2,1 δισ. ευρώ το 2024 – όσα, δηλαδή, εμφάνισε και το 2023 – 2,2 δισ. ευρώ το 2025 και 2,3 δισ. ευρώ το 2026.
- Δείκτη κόστους προς έσοδα 40% το 2024 και 37% τη διετία 2025 – 2026.
- Κόστος πιστωτικού κινδύνου 75 μ.β. το 2024, 70 μ.β. το 2025 και 65 μ.β. το 2026.
- Δείκτη Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων 13% εφέτος, 13,5% το 2025 και 14% το 2026.
- Κέρδη ανά Μετοχή (EPS) 0,31 ευρώ το 2024, 0,33 ευρώ το 2025 και 0,35 ευρώ το 2026.
- Ενσώματη καθαρή θέση 6,6 δισ. ευρώ το 2024, 6,9 δισ. ευρώ το 2025 και 7,3 δισ. ευρώ το 2026.
- Δείκτη κεφαλαίων (FL CET1) 16% εφέτος, 16,5% το 2025 και 17,5% το 2026.
- Δείκτη NPE 5% το 2024 – από 6% το 2023 – και 4% τη διετία 2025 – 2026, γεγονός που από την Alpha Bank εδράζεται στις χαμηλές εισροές μη εξυπηρετούμενων δανείων και την ανθεκτικότητα που παρουσιάζουν τα ΜΕΑ με λιγότερες από 90 ημέρες καθυστέρησης, επιτρέποντας εμπροσθοβαρή μείωση των ΜΕΑ. Σημαντική βελτίωση εκτιμάται ότι θα σημειώσει και ο δείκτης κάλυψης, ο οποίος αναμένεται να διαμορφωθεί στο 50% το 2024 και στο 60% το 2026.
- Διανομή του 20% των κερδών για το 2023, με το ποσοστό αυτό να αυξάνεται τα επόμενα χρόνια, διανέμοντας περισσότερα από ένα δισ. ευρώ σε μερίσματα την τριετία 2024 – 2026, υπό την προϋπόθεση της σύμφωνης γνώμης του SSM.
- Καθαρά έσοδα από τόκους αυξημένα κατά 5% εν συγκρίσει με το 2023. Ενισχυτικά σε αυτή την κατεύθυνση, σύμφωνα με την τράπεζα, θα λειτουργήσουν: η αναμενόμενη αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου, η ανατίμηση του χαρτοφυλακίου αξιογράφων, κυρίως χάρη στην ωρίμανση ομολογιών, ύψους 4,5 δισ. ευρώ το 2024 – 2026, με τα κεφάλαια να επανεπενδύονται σε αξιόγραφα υψηλότερης απόδοσης, η μείωση του κόστους χρηματοδότησης που θα προκύψει από τη μείωση των επιτοκίων που αναμένεται από το β ́ εξάμηνο του 2024 και τα έσοδα που θα προκύψουν χάρη στη θέση που έλαβε από νωρίς η τράπεζα σε παράγωγα για να αντισταθμίσει το κόστος από τη μείωση των επιτοκίων.
- Έσοδα από προμήθειες, ύψους 470 εκατ. ευρώ, το 2026, αντιπροσωπεύοντας το 20% των συνολικών εσόδων.
Αναβαλλόμενη φορολογία
Για σημαντική μείωση της αναβαλλόμενης φορολογίας έκανε λόγο η διοίκηση της Alpha Bank.
Ειδικότερα, το DTC αντικατοπτρίζει σήμερα το 56% των κεφαλαίων της τράπεζας, με το ποσοστό αυτό να πέφτει στο 34% το 2026 και κάτω από το 20% το 2029, χάρη στη δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου. «Αναμένεται μία σημαντική μείωση με την πάροδο των ετών», ανέφερε χαρακτηριστικά, υπογραμμίζοντας πως δεν υπάρχει συγκεκριμένη διαρθρωτική λύση. «Για το DTC είναι σημαντικό το ότι μπήκαμε στην επενδυτική βαθμίδα. Γνωρίζουμε απόλυτα ότι πρέπει να μειωθεί και δουλεύουμε προς αυτή την κατεύθυνση», κατέληξε.
Όσον αφορά στα δάνεια με εγγύηση του Δημοσίου, η διοίκηση υπογράμμισε πως για την Alpha Bank το μέγεθος είναι μικρό, περίπου 100 εκατ. ευρώ. Διαβάστε ακόμη
ΕΛΣΤΑΤ: Στο 2% η ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας το 2023
Φουρλής: Έρχονται τα νέα ΙΚΕΑ – Το project στο Ελ. Βενιζέλος και το deal με τους Σουηδούς
ΤΧΣ: Στα €4 η τελική τιμή προσφοράς των μετοχών της Πειραιώς
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ