Περί τα 4 δισ. ευρώ επιπλέον σταθμισμένο ενεργητικό (Risk Weighted Assets) απαιτεί η Βασιλεία IV από τις ελληνικές τράπεζες κάτι που αναμένεται να προάγει την ανάγκη για ακόμη περισσότερα κεφάλαια από την πλευρά των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, προκειμένου αυτά να αντιμετωπίσουν του επιπλέον κινδύνους που προκύπτουν για το ενεργητικό τους μεταξύ των οποίων και τους κινδύνους κλίματος και κυβερνοασφάλειας.
ΗΠΑ-ΕΕ: Βίοι διαμετρικά αντίθετοι
Την ίδια στιγμή στις ΗΠΑ αρνούνται την υπερύθμιση της Βασιλείας και ακολουθούν δρόμους ξεχωριστούς έναντι της Ευρώπης, ενώ οι διαφορετικές πορείες γίνονται ακόμη πιο διακριτές με δεδομένη την διακυβέρνηση Τραμπ. Η αλλαγή πλεύσης σε όλα τα ζητήματα από τις ΗΠΑ ακόμη και στα επιτόκια, μιας και η κυβέρνηση Τραμπ αναμένεται να ακολουθήσει πολιτικές οι οποίες θα προάγουν πληθωριστικές πιέσεις, δημιουργεί εύλογα ερωτηματικά για το κατά πόσον η Γηραιά Ήπειρος και μαζί της και εμείς θα ακολουθήσουμε ένα τόσο μοναχικό και ασφαλώς δαπανηρό δρόμο σε ότι αφορά το χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Οι ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ, υπό την ηγεσία της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, αρνήθηκαν λοιπόν να εγκρίνουν τα σχέδια της Βασιλείας τα οποία προέβλεπαν, οι αμερικανικές τράπεζες να υπολογίζουν στα σχέδιά τους το κίνδυνο κλίματος, όπως ανέφεραν πρόσφατα στο Bloomberg στελέχη με γνώση του θέματος.
Από την άλλη πλευρά η Επιτροπή της Βασιλείας φαίνεται να κάνει την πρότασή της αρκετά πιο light ώστε να εξυπηρετήσει τις ανάγκες της Ομοσπονδιακής Τράπεζας, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές. Ετσι λοιπόν η προσθήκη κριτηρίων κλίματος στους κανονισμούς αναφοράς των παγκόσμιων τραπεζών δεν αποκλείεται ακόμη και να οδηγηθούν σε αναστολή επ’ αόριστον, αναφέρουν οι πηγές όπως μετέδωσε το Bloomberg.
Θα επηρεάσει όμως αυτό τις ευρωπαϊκές τράπεζες;
Στην Ευρώπη ωστόσο τα πράγματα είναι πολύ πιο σφιχτά και οι κανονισμοί ακολουθούνται σχεδόν με ευλάβεια παρά το κόστος που αυτοί προάγουν.
Οι ελληνικές τράπεζες από κινδύνους που θα υπολογίσουν στα σταθμισμένα ενεργητικά τους αναμένεται να με βάση το τι προβλέπει η Βασιλεία IV να μπουυν σε μια διαδικασία να αναπληρώσουν κεφάλαια ύψους 500 εκατ. ευρώ που θα καλύψουν κινδύνους σταθμισμένου ενεργητικού στους ισολογισμούς τους που θα προκύψουν από την εφαρμογή των παραδοχών της Βασιλείας IV.
Τι θα γράψουν τα business plans των τραπεζών
Η πτώση των επιτοκίων σε ότι αφορά την Ε.Ε. θα πρέπει να θεωρείται για φέτος μάλλον δεδομένη κατά άλλες 0,25 μονάδες βάσης, ωστόσο επισφαλείς σχετικώς φαντάζουν οι προβλέψεις που θέλουν ταχεία αποκλιμάκωση των επιτοκίων από τώρα και στο εξής. Επομένως το βάρος των τραπεζών πέφτει στα ανανεούμενα business plans που οι τράπεζες θα παρουσιάσουν στους επόπτες τους μέσα στον Ιανουάριο. Τι θα υπολογίσουν για τόκους και τι για προμήθειες, τι θα προβλέψουν για πιστωτική επέκταση, κέρδη και μελλοντικούς σχεδιασμούς.
Stress Tests -Εν αναμονή των κριτηρίων
Την ίδια στιγμή οι τράπεζες αναμένουν τις παραδοχές της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας σε ότι αφορά τα stress tests που θα λάβουν χώρα το 2025. Τραπεζικοί κύκλοι αναφέρουν πως η εκλογή Τραμπ είναι σοβαρό ενδεχόμενο να οδηγήσει σε μια μικρή χαλάρωση του Ευρωπαίους επόπτες κυρίως σε ότι αφορά τις παραδοχές τους στα μάκρο (πορεία της οικονομίας στην τριετία) ως προς το stress senario της άσκησης. Οπως και να έχουν πάντως τα πράγματα, οι ελληνικές τράπεζες καθόλου δεν θα δυσκολευτούν να επιτύχουν καλά αποτελέσματα στην άσκηση, ωστόσο πάντα υπάρχει ο γνώμονας του υπολογισμού των κεφαλαίων όταν η άσκηση γίνεται ιδιαιτέρως αυστηρή.
Διαβάστε ακόμη
Ακαδημία Τεχνών και Πολιτιστικό Κέντρο το παλιό εργοστάσιο της Βιοχρώμ στην Αγία Βαρβάρα (pics)
Οι business του Πάρη Κυριακόπουλου στον τουρισμό και τα αθηναϊκά ξενοδοχεία
Ποιους ελέγχει επειγόντως η ΑΑΔΕ λόγω παραγραφής φορολογικών υποθέσεων
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο Θέμα