Τη μεταφορά κόκκινων δανείων ύψους 30 δισ. ευρώ στο Σχήμα Προστασίας Ενεργητικού (Asset Protection Scheme – APS), προωθεί η κυβέρνηση, με στόχο την ταχύτερη εξυγίανση του τραπεζικού κλάδου.
Το σχέδιο επιβεβαίωσε με χθεσινές του δηλώσεις στο Bloomberg ο επικεφαλής οικονομικός σύμβουλος στο γραφείο της γενικής γραμματείας Πρωθυπουργού, κ. Αλέξης Πατέλης.
Σύμφωνα με πληροφορίες, πρόκειται για διπλάσιο ποσό κόκκινων δανείων από την αρχική πρόβλεψη που ανερχόταν σε 15-20 δισ.ευρώ, σε μια κίνηση που καταδεικνύει την αποφασιστικότητα της κυβέρνησης να αντιμετωπίσει σε βάθος το πρόβλημα των κόκκινων δανείων.
Ο υφυπουργός Οικονομικών, κ. Γιώργος Ζαββός, βρίσκεται σε συνεχείς διαβουλεύσεις με τις τράπεζες, τον SSM και την αρμόδια Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Ε.Ε. σε μια προσπάθεια στο Σχήμα που θα δημιουργηθεί να μεταφερθεί όσο το δυνατόν μεγαλύτερο ποσό από τα κόκκινα δάνεια των τραπεζών που προορίζονται προς τιτλοποίηση.
Στόχος είναι το νομοσχέδιο που θα προβλέπει τη δημιουργία του σχήματος APS να έχει ψηφιστεί εντός του Οκτωβρίου.
Να σημειωθεί ότι τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (NPEs) των τεσσάρων συστημικών τραπεζών περιορίστηκαν στα 78,8 δισ. ευρώ, με βάση του στοιχεία του α’ εξαμήνου, μειωμένα κατά 15,3 δισ. ευρώ τον τελευταίο χρόνο. Ωστόσο, παραμένουν σε εξαιρετικά υψηλά επίπεδα.
Η αύξηση του αποθέματος των NPEs που θα μεταφερθούν στο εν λόγω Σχήμα έως τα 30 δισ. ευρώ αυξάνει και το ύψος των εγγυήσεων που θα πρέπει να παράσχει το Δημόσιο για τις ομολογίες υψηλής διαβάθμισης (senior note) που θα εκδοθούν.
Πρόκειται για το τμήμα των δανείων που θεωρείται ότι έχει μεγαλύτερες πιθανότητες να ανακτηθεί και το οποίο θα κρατήσουν οι τράπεζες στα βιβλία τους, με τη μορφή ομολογιών που θα εκδοθούν στο πλαίσιο της τιτλοποίησης.
Με δεδομένο μάλιστα ότι το τμήμα αυτό υπολογίζεται ότι θα αντιπροσωπεύει το 40% έως 50% των τιτλοποιημένων δανείων, εκτιμάται ότι το δημόσιο θα χρειαστεί να εγγυηθεί για δάνεια έως και 15 δισ. ευρώ περίπου, ανάλογα πάντα με την τελική μορφή που θα έχει η συναλλαγή και που αποτελεί βασικό στοιχείο της διαπραγμάτευσης με τις εποπτικές αρχές.
Για την παροχή της εγγύησης οι τράπεζες θα πληρώνουν ένα είδος προμήθειας στο δημόσιο, η οποία με βάση το ιταλικό μοντέλο, υπολογίζεται με αναφορά στα ασφάλιστρα κινδύνου (CDs). Όσο πιο χαμηλή είναι αυτή η προμήθεια τόσο πιο προσιτό είναι το κόστος για τις τράπεζες, οι οποίες θεωρούν ότι οτιδήποτε πάνω από 2% είναι εξαιρετικά ακριβό έως και απαγορευτικό.
Για τον σκοπό αυτό γίνονται διαβουλεύσεις με την Διεύθυνση Ανταγωνισμού αναφορικά με το είδος των CDs (3ετές ή 5ετές) που θα χρησιμοποιηθούν για τον υπολογισμό της προμήθειας που θα πληρώνουν οι τράπεζες.