Την τακτική «καρότο και μαστίγιο» εφαρμόζει στις τράπεζες η κυβέρνηση, αναλαμβάνοντας μία σειρά από πρωτοβουλίες που θα επισπεύσουν την οριστική εκκαθάριση των ισολογισμών τους από τα «κόκκινα» δάνεια, ζητώντας, ωστόσο, την έμπρακτη στήριξή τους σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, τόσο στο σκέλος των συναλλαγών, όσο και της χρηματοδότησης.
Πιο αναλυτικά, την πρόθεση της κυβέρνησης να αιτηθεί στην DG Comp την αύξηση των κρατικών εγγυήσεων για τον «Ηρακλή ΙΙΙ» που σήμερα διαμορφώνονται σε δύο δισ. ευρώ γνωστοποίησε ο υπουργός Οικονομικών, κ. Κωστής Χατζηδάκης, ικανοποιώντας έτσι, την αυξημένη ζήτηση από πλευράς των τραπεζών – συστημικών και μη – για την αξιοποίηση του μηχανισμού, ο οποίος συνέβαλε στη ραγδαία μείωση των «κόκκινων» δανείων. «Στόχος μας είναι στο προσεχές διάστημα οι ελληνικές τράπεζες, συστημικές και μη, να περιορίσουν σε πολύ χαμηλά, θα έλεγα ευρωπαϊκά επίπεδα, το ποσοστό των ‘κόκκινων’ δανείων τους. Δηλώνω δε, ότι εάν το σχετικό κονδύλι που έχει εγκριθεί από τη Γενική Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Ευρωπαϊκής Επιτροπής δεν αρκεί, σκοπεύουμε να υποβάλουμε σχετικό πρόσθετο αίτημα. Σε κάθε περίπτωση, πάντως, δεν αναμένεται το σχετικό ποσό να είναι ιδιαίτερα σημαντικό», ανέφερε χαρακτηριστικά από το βήμα της ετήσιας τακτικής γενικής συνέλευσης της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών (ΕΕΤ).
Σύμφωνα με πληροφορίες του newmoney, οι πρώτοι υπολογισμοί που βασίζονται στη ζήτηση από πλευράς των τραπεζών κάνουν λόγο για ένα επιπλέον ποσό κάτω των 500 εκατ. ευρώ, ανεβάζοντας έτσι, τις συνολικές κρατικές εγγυήσεις στα 2,5 δισ. ευρώ. Σε κάθε περίπτωση, «κλειδί» θα αποτελέσει το ύψος των «κόκκινων» δανείων που θα εντάξουν στο μηχανισμό Attica Bank και Παγκρήτια Τράπεζα (σ.σ. σύμφωνα με εκτιμήσεις αυτά θα προσεγγίζουν τα τρία δισ. ευρώ), με την επίσημη γνωμοδότηση της DBRS να γίνεται γνωστή το αργότερο έως τις 16 Ιουλίου, οπότε και έχει προγραμματιστεί να διεξαχθεί η γενική συνέλευση της πρώτης. Από εκεί και πέρα, στην… ουρά του «Ηρακλή ΙΙΙ», μετά το «πράσινο φως» για το Sunrise III της Τράπεζας Πειραιώς και το Frontier II της Εθνικής Τράπεζας, βρίσκονται το Frontier III, επίσης, της ΕΤΕ, αλλά και το Solar. Το πρώτο αφορά σε ένα χαρτοφυλάκιο που αποτελείται κυρίως από εγγυημένα δάνεια μεγάλων, μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων, στεγαστικά και καταναλωτικά, συνολικής αξίας προ προβλέψεων 600 εκατ. ευρώ, ενώ το δεύτερο είναι το διατραπεζικό project με εξασφαλισμένα δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Αξίζει να αναφερθεί πως τον περασμένο Νοέμβριο οι τράπεζες συνήψαν οριστική συμφωνία με κεφάλαια που διαχειρίζεται η Waterwheel Capital Management, L.P για την πώληση του 95% των ομολογιών μεσαίας (Mezzanine) και χαμηλής (Junior) εξοφλητικής προτεραιότητας. Οι ίδιες θα διακρατήσουν το 100% των ομολογιών υψηλής (Senior) εξοφλητικής προτεραιότητας και το 5% των ομολογιών μεσαίας (Mezzanine) και χαμηλής (Junior) εξοφλητικής προτεραιότητας για σκοπούς διατήρησης κινδύνου.
Η πρωτοβουλία αυτή, μάλιστα, έρχεται σε συνέχεια της τροπολογίας του υπουργείου Οικονομικών, αναφορικά με τη νομική προστασία των τραπεζικών στελεχών σε θέματα απιστίας που, ουσιαστικά, αναγνωρίζει την Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) ως την πλέον αρμόδια αρχή για να διαπιστώσει το εύλογο της δίωξης. Υπενθυμίζεται πως το σημερινό καθεστώς που προβλέπει την κατ’ έγκληση δίωξη παύει να ισχύει από 1η Ιουλίου, γεγονός που καθιστούσε επιτακτική την ανάγκη της νομικής κάλυψης, προκειμένου οι τράπεζες να μπορέσουν να συνεχίσουν τη μείωση των «κόκκινων» δανείων.
Η πρόοδος, άλλωστε, που έχει επιτευχθεί είναι εντυπωσιακή: από το υψηλό του Σεπτεμβρίου του 2016, όπου το ποσοστό των NPEs «άγγιξε» το 49,1% ή 106 δισ. ευρώ, σήμερα τα «κόκκινα» χαρτοφυλάκια περιορίζονται σε μόλις έξι δισ. ευρώ.
«Η τεράστια αυτή πτώση επιτεύχθηκε με οργανικές και μη-οργανικές μεθόδους. Τη σημαντικότερη συνεισφορά είχε το πρόγραμμα ‘Ηρακλής’ που βασίστηκε στην αρωγή της πολιτείας. Δηλαδή, στην παροχή εγγύησης από το ελληνικό Δημόσιο, τιμολογημένη με όρους αγοράς και την αντίστοιχη καταβολή προμήθειας στο ελληνικό Δημόσιο από τις τράπεζες», σχολίασε ο πρόεδρος της ΕΕΤ, κ. Γκίκας Χαρδούβελης, εκφράζοντας την επιθυμία των τραπεζών για ακόμα μεγαλύτερη αύξηση της περιμέτρου του «Ηρακλή», ώστε να καθαριστούν εντελώς όλοι οι ισολογισμοί σχετικά γρήγορα. «Όσο πιο γρήγορα συγκλίνουμε στον ευρωπαϊκό μέσο όρο του 1,8%, τόσο πιο γρήγορες και μεγαλύτερες θα είναι και οι αναβαθμίσεις των τραπεζών από τους αξιολογικούς οίκους, αλλά και οι συνεπαγόμενες αναβαθμίσεις της ίδιας της ελληνικής πολιτείας, με αποτέλεσμα την ταχύτερη μείωση των περιθωρίων, με τα οποία δανείζεται η πολιτεία και όλη η οικονομία», εξήγησε.
Το «μαστίγιο»
Την ίδια στιγμή, τα ζητήματα της περεταίρω μείωσης των προμηθειών που εξακολουθούν να απασχολούν τις επιχειρήσεις, αλλά και της ενίσχυση της οικονομίας και της ρευστότητας, μέσω της αξιοποίησης όλων των διαθέσιμων εργαλείων, έθιξε ο κ. Χατζηδάκης, προτρέποντας τις τράπεζες να αναλάβουν οι ίδιες πρωτοβουλίες.
«Το θέμα των προμηθειών συνεχίζει να απασχολεί τις επιχειρήσεις και την κοινή γνώμη. Για το θέμα της χρέωσης των πελατών υπάρχουν πάντοτε ιδέες είτε από την ευρωπαϊκή τραπεζική αγορά είτε από άλλους κλάδους της ελληνικής οικονομίας, τις οποίες οι τράπεζες θα μπορούσαν να υιοθετήσουν», σημείωσε χαρακτηριστικά, για να προσθέσει: «Είμαι βέβαιος ότι οι ελληνικές τράπεζες θα κινηθούν, η καθεμιά με τον δικό της τρόπο και με βάση την εμπορική της πολιτική, σε αυτήν την κατεύθυνση χωρίς να χρειαστεί οποιαδήποτε άλλη παρέμβαση».
Όπως εξηγούν στο newmoney αρμόδιες πηγές, οι συστάσεις του υπουργού παραπέμπουν σε πρακτικές άλλων χωρών, στις οποίες είναι ιδιαίτερα διαδεδομένα τα συνδρομητικά πακέτα. Τα pricing bundles, όπως λέγονται, περιλαμβάνουν μια ποικιλία τραπεζικών υπηρεσιών, όπως διαχείριση λογαριασμών, online συναλλαγές, πιστωτικές κάρτες και ασφαλιστικά προϊόντα, προνόμια και υπηρεσίες που συνδυάζονται σε μια ενιαία, συμφέρουσα προσφορά, με μία σταθερή μηνιαία χρέωση. Ήδη κάποιες τράπεζες έχουν αρχίσει να προσφέρουν αυτή τη δυνατότητα στους πελάτες τους, αν και επιδίωξη της κυβέρνησης είναι τα επίμαχα πακέτα να αποκτήσουν έναν πιο μαζικό χαρακτήρα, αλλά και να γίνουν πιο δελεαστικά για τους καταναλωτές. Σε διαφορετική περίπτωση, δεν αποκλείεται η νομοθετική παρέμβαση, όπως, άλλωστε, έγινε με τις συναλλαγές έως 10 ευρώ μέσω POS.
Τέλος, όσον αφορά στη χρηματοδότηση, ο κ. Χατζηδάκης υπογράμμισε ότι η κυβέρνηση δημιούργησε στοχευμένα χρηματοδοτικά εργαλεία για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όπως το νέο Ταμείο Επιχειρηματικότητας που συνδυάζει εγγύηση του δανείου με επιδότηση του επιτοκίου έως και 70%. «Καθώς εμείς αναλαμβάνουμε τις πρωτοβουλίες που μας αναλογούν (διεύρυνση του Ηρακλή και ευρωπαϊκά χρηματοδοτικά εργαλεία) αναμένουμε να εντείνετε και εσείς τις δικές σας προσπάθειες για την ενίσχυση της οικονομίας και της ρευστότητας, όπως ήδη το κάνετε, για παράδειγμα, μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης», ανέφερε.
Η επέκταση του δανειακού χαρτοφυλακίου προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις είναι η μεγάλη πρόκληση για τις τράπεζες και την οικονομία. Σύμφωνα με τον πρόεδρο της ΕΕΤ, στην Ελλάδα οι πιο πολλές επιχειρήσεις είναι μικρές. Οι περισσότερες από αυτές, ιδιαίτερα οι πολύ μικρές, αδυνατούν να παρουσιάσουν business plans και να τεκμηριώσουν τη μελλοντική τους κερδοφορία. «Εκεί πρέπει να δοθεί έμφαση, τόσο από τις τράπεζες, όσο και από την πολιτεία. Και οι επόπτες, ίσως, θα πρέπει να μαλακώσουν λίγο, διότι πολλές φορές οι τράπεζες θέλουν να δανείσουν, αλλά δεν τους επιτρέπουν οι επόπτες είτε άμεσα είτε έμμεσα με την υπέρογκη γραφειοκρατία που επιβάλλουν και που δεν μπορούν να αντέξουν οι μικρές επιχειρήσεις», τόνισε.
Διαβάστε ακόμη
Επαγγελματίες: Αμφισβήτηση τεκμαρτού εισοδήματος με… 20 καταχωρήσεις
Oι λεπτομέρειες στη σύμπραξη Πειραιώς – DIMAND, τα 4 project ανάπλασης και η… συνέχεια
Alfa Wood Πίνδος: Προς νέο σφυρί στις 25 Ιουλίου – Στα 23,86 εκατ. ευρώ ο πήχης (pics)
Για όλες τις υπόλοιπες ειδήσεις της επικαιρότητας μπορείτε να επισκεφτείτε το Πρώτο ΘΕΜΑ