Ελλάδα, Κύπρος, Πορτογαλία, Ιταλία και Μάλτα. Αυτές είναι οι χώρες με τα περισσότερα «κόκκινα» δάνεια, με την χώρα μας να διατηρεί τα… σκήπτρα και μάλιστα, με μεγάλη διαφορά από τις υπόλοιπες.
Ειδικότερα, όπως προκύπτει από στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις τράπεζες που εποπτεύει η ΕΚΤ διολίσθησε στα τέλη του 2020 στο 2,63% έναντι 2,82% το γ’ τρίμηνο, 2,94% το β’ τρίμηνο και 3,05% το α’ τρίμηνο του 2020, ήτοι το χαμηλότερο επίπεδο από την έναρξη της εποπτείας το 2015, παρά τη βαθιά ύφεση που έχει προκαλέσει η πανδημία. Πρώτη στη σχετική λίστα φιγουράρει η Ελλάδα, με δείκτη «κόκκινων» δανείων 25,54% – από 28,85% το γ’ τρίμηνο του περυσινού έτους – ακολουθούμενη από την Κύπρο, το προβληματικό στοκ της οποίας διαμορφώνεται στο 10,21%. Την πεντάδα συμπληρώνουν οι Πορτογαλία, Ιταλία και Μάλτα, με ποσοστό «κόκκινων» χαρτοφυλακίων 5,48%, 4,13% και 3,46% αντίστοιχα.
Στον αντίποδα, ποσοστά πέριξ του 1% έχουν χώρες, όπως οι Ολλανδία, Βέλγιο, Φινλανδία, Λιθουανία, Γερμανία και Εσθονία, ενώ στην τελευταία θέση βρίσκεται το Λουξεμβούργο με «κόκκινα» δάνεια περίπου 0,78%.
Η επάρκεια κεφαλαίων
Όσον αφορά στον βασικό δείκτη κεφαλαίων (CET1) για το σύνολο της Ευρωζώνης, αυτός ξεκίνησε το 2020 στο 14,42%, για να ανέβει στο 14,89% το αμέσως επόμενο τρίμηνο και στο 15,20% το διάστημα Ιουλίου – Σεπτεμβρίου, ενώ έκλεισε την χρονιά στο 15,62%. Την πεντάδα με τον υψηλότερο δείκτη συνθέτουν οι Εσθονία, Λιθουανία, Βέλγιο, Μάλτα και Ιρλανδία, με ποσοστά από 29,14% έως και 18,88%, ενώ η Ελλάδα φιγουράρει τέταρτη από το τέλος με CET1 στο 15,12% από 16,36% το 2019. Την ίδια στιγμή, ο δείκτης συνολικών κεφαλαίων στην χώρα μας «άγγιξε» το 16,76%.
Σύμφωνα, πάντως, με την Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ), ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας αναμένεται να βελτιωθεί μέσω συναλλαγών κεφαλαιακής ενίσχυσης που είτε έχουν ολοκληρωθεί είτε δρομολογούνται από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες. Ενδεικτικά, οι στοχευμένες δράσεις κεφαλαιακής ενίσχυσης, με σωρευτικό όφελος περίπου 2,6 δισ. ευρώ, που σχεδιάζει η Τράπεζα Πειραιώς θα συνεισφέρουν περίπου επτά ποσοστιαίες μονάδες στον δείκτη κεφαλαιακής της επάρκειας, αυξάνοντάς τον σε περίπου 22,5% proforma. Με τον τρόπο αυτό, η τράπεζα χτίζει ένα επαρκές απόθεμα ασφαλείας, προκειμένου να απορροφηθούν οι ζημίες/επιπτώσεις που σχετίζονται με την μείωση των NPEs, επιτρέποντάς της να διατηρήσει σταθερό συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας περίπου 16%.
Η Alpha Bank από την πλευρά της, βελτιστοποίησε περαιτέρω την ισχυρή κεφαλαιακή της δομή με την επιτυχή έκδοση τον περασμένο Μάρτιο ομολόγου Tier ΙΙ, ύψους 500 εκατ. ευρώ, ενισχύοντας τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας κατά περίπου 1,25%. Λαμβανομένης υπ όψη της συναλλαγής Galaxy, καθώς και της πρόσφατης έκδοσης του ομολόγου Tier ΙΙ, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας παραμένει ισχυρός και διαμορφώνεται σε 16,9%, παρέχοντας ευελιξία για περαιτέρω πρωτοβουλίες μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.
Παρά την κεφαλαιακή επίπτωση από την τιτλοποίηση «Mexico», ο δείκτης CET1 της Eurobank με την πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ αναμένεται να αυξηθεί από 12% το 2020 σε περίπου 12,8% το 2021 και 13,7% το 2022. Ταυτόχρονα, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας εκτιμάται ότι θα αυξηθεί οργανικά άνω των 100 μονάδων βάσης από το 2022 και μετά, ανοίγοντας τον δρόμο για τη διανομή μερίσματος στους μετόχους. Αξίζει να αναφερθεί ότι οι δείκτες CET1 και συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκαν σε 13,9% και 16,3% στο τέλος του 2020 έναντι ελαχίστων εποπτικών ορίων (TSCR) για το 2021 6,2% και 11,0% αντιστοίχως.
Τέλος, ο δείκτης CET1 της Εθνικής Τράπεζας, ύψους 15,7% το δ’ τρίμηνο του 2020, ενσωματώνει την αρνητική επίδραση των προβλέψεων απομείωσης για τη συναλλαγή Frontier και τον κορωνοϊό. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε σε 16,7% και υπερβαίνει τις κεφαλαιακές απαιτήσεις για το 2021 κατά τουλάχιστον 550 μ.β., ενώ η ολοκλήρωση της συναλλαγής Frontier και της πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής θα ενισχύσει την κεφαλαιακή θέση της τράπεζας κατά περίπου 170 μ.β. σε σύγκριση με τα αντίστοιχα επίπεδα στο τέλος του 2020.
Ποσοστό «κόκκινων» δανείων
Ελλάδα 25,54%
Κύπρος 10,21%
Πορτογαλία 5,48%
Ιταλία 4,13%
Μάλτα 3,46%
Ιρλανδία 3,36%
Ισπανία 2,93%
Γαλλία 2,19%
Αυστρία 2,10%
Ολλανδία 1,90%
Βέλγιο 1,75%
Φινλανδία 1,51%
Λιθουανία 1,25%
Γερμανία 1,20%
Εσθονία 1,19% –
Λουξεμβούργο 0,78%
Μ.Ο. Ευρώπης: 2,63%
Δείκτης Common Equity Tier 1 (CET1)
Εσθονία 29,14%
Λιθουανία 21,21%
Βέλγιο 19,34%
Μάλτα 18,96%
Ιρλανδία 18,88%
Λουξεμβούργο 18,38%
Φινλανδία 18,07%
Ολλανδία 17,03%
Κύπρος 16,80%
Γαλλία 15,92%
Γερμανία 15,87%
Ιταλία 15,50%
Ελλάδα 15,12%
Αυστρία 14,33%
Πορτογαλία 14,05%
Ισπανία 12,91%
Μ.Ο. Ευρώπης: 15,62%
Διαβάστε ακόμα