Υπάρχει μεγάλη πιθανότητα πως το bank run της Silicon Valley Bank δε θα είχε δημιουργηθεί εάν δεν υπήρχαν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης.
Η ιστορία του χρηματοπιστωτικού τομέα βρίθει από παραδείγματα bank run, αλλά η νέα αυτή περίπτωση εμπεριέχει ένα ιδιαίτερο «συστατικό» το οποίο οφείλεται στην τεχνολογία και το οποίο δημιούργησε ένα από τα μεγαλύτερα σοκ στην αμερικανική οικονομία εδώ και μία δεκαετία.
Σύμφωνα με το Business Insider, ο πανικός ο οποίος δημιουργήθηκε για την SVB οφείλεται ως επί το πλείστον στα social media και δη το Twitter. Ο όρος «SVB» παρουσιάστηκε σε περίπου 200.000 tweets την περασμένη Πέμπτη. Πολλοί από τους ιθύνοντες της κατάστασης ήταν CEOs και ιδρυτές τεχνολογικών εταιρειών στους οποίους η τράπεζα βασιζόταν τόσα χρόνια και οι οποίοι δεν κατάφεραν να αντισταθούν στο δέλεαρ των αναρτήσεων.
«Δεκάδες ιδρυτές εταιρειών μου λένε τι να κάνω με τη SVB. Πρόκειται για ένα γενικευμένο bank run», τόνισε ο ιδρυτής των Roam, Yext και Confide, Χάουαρντ Λέρμαν.
«Το πρόβλημα με το bank run είναι πως δεν υπάρχει κανένα πλεονέκτημα στο να μην λάβεις μέρος σε αυτό», υπογράμμισε ο Εξέβιερ Χέλγκεσεν της Enduring Ventures την ίδια μέρα.
Μέχρι την περασμένη Παρασκευή, οι καταθέτες είχαν προσπαθήσει να «σηκώσουν» $42 δισ. από την πολύπαθη τράπεζα η οποία έκλεισε και της οποίας τις δραστηριότητες ανέλαβε η FDIC (Federal Deposit Insurance Corp.).
Ποτέ άλλοτε μία τράπεζα δεν είχε καταρρεύσει τόσο γρήγορα, σύμφωνα με τον συγγραφέα του βιβλίου «200 Χρόνια Αμερικανικού Χρηματοοικονομικού Πανικού», Τομ Βαρτανιάν.
Ο Βαρτανιάν τόνισε πως «η ταχύτητα της κρίσης και της διασποράς της μέσω των μέσων κοινωνικής δικτύωσης υποδεικνύει πως το τρέχον ρυθμιστικό πλαίσιο το οποίο δημιουργήθηκε τη δεκαετία του 1930 πρέπει να αλλάξει και να εκσυγχρονιστεί. Κατά τη διάρκεια των οικονομικών κρίσεων των δεκαετιών του ‘80 και του ‘90 υπήρχε, μεν, πανικός στους καταθέτες, αλλά εξαπλώθηκε μέσα σε λίγες εβδομάδες, όχι σε λίγες ώρες. Αυτό διευκόλυνε τις ρυθμιστικές αρχές σε ό,τι αφορά την καταπολέμηση των ανησυχιών των καταθετών και την αποφυγή των bank runs».
Παράλληλα, συμπλήρωσε πως «όταν κλείναμε τις τράπεζες Savings and Loan για να αποφύγουμε τα bank runs, πολλές από αυτές είχαν δημιουργήσει σωρούς από μετρητά στα ταμεία τους έτσι ώστε να καθησυχάσουν τους καταθέτες οι οποίοι έτρεχαν να σηκώσουν τα χρήματά τους. Πρόκειται για μία κίνηση ψυχολογίας η οποία λειτούργησε. Αυτού του είδους οι διορθωτικές κινήσεις δεν είναι, πια, πιθανές, δεδομένης της γρήγορης επέκτασης των πληροφοριών ή της παραπληροφόρησης».
Διεγραμμένα tweets
Σύμφωνα με τον ιδρυτή και CEO της startup χρηματοοικονομικού λογισμικού Runway, Σίκουι Τσεν, «έσβησα ορισμένα από τα tweets μου που ενδέχεται να επιδείνωσαν το bank run. Δεν ήθελα να προκαλέσω πανικό».
Σε παράλληλη κίνηση προχώρησε και ο Γκραντ Μπρουκ, ο οποίος διέγραψε μία ανάρτηση στην οποία τόνιζε πως «αυτή τη στιγμή η SVB έχει λίγες ώρες για να προγραμματίσει μία εξαγορά. Ως ιδρυτής εταιρείας, σας τονίζω πως είναι ευθύνη σας προς τους εργαζόμενους και τους επενδυτές σας να μειώσετε την έκθεσή σας». Το ακολούθησε με άλλο ένα, διεγραμμένο πια, tweet, στο οποίο ανέφερε πως «σας συμβουλεύω να προχωρήσετε σε ανάληψη των χρημάτων σας».
Άλλοι καταθέτες οι οποίοι δραστηριοποιούνται στον τεχνολογικό τομέα έχουν, επίσης, διαγράψει αναρτήσεις στις οποίες υποστήριζαν την τράπεζα. Ο Τζέισον Λέμκιν, venture capitalist και σύμβουλος επιχειρήσεων τόνισε την περασμένη Πέμπτη πως «θα κρατήσουμε τα $13 εκατομμύριά μας στην SVB». Ο Λέμκιν έχει, από τότε, παραδεχτεί πως η ανάρτησή του αυτή ήταν λανθασμένη.
Την ίδια στιγμή, οι Τζέισον Καλακάνης και Ντέιβιντ Σακς είχαν κι αυτοί μπει στο «χορό» των αναρτήσεων. Ο Καλακάνης αποκάλεσε το πρόβλημα ως κόκκινο συναγερμό, αναρτώντας το εξής: «Την ερχόμενη Δευτέρα, 100.000 Αμερικανοί πολίτες θα περιμένουν έξω από τις τοπικές τους τράπεζες, ζητώντας τα χρήματά τους. Οι περισσότεροι εξ αυτών δε θα τα πάρουν».
Όταν ο Συντηρητικός ακτιβιστής Βιβέκ Ραμασουάμι τόνισε πως ορισμένοι venture capitalists και ιδρυτές τεχνολογικών εταιρειών φαίνεται πως «θέλουν να προκαλέσουν ένα bank run», δέχτηκε πυρά από τον Σακς ο οποίος αντεπιτέθηκε, τονίζοντας πως «οι ψευδολαϊκιστές ψυχοπαθείς σαν κι εσένα θέλουν να άρουν μέτρα προστασίας κατά κρίσεων σαν κι αυτή τη στιγμή που προετοιμάζονται να μας κατηγορήσουν για το χάος που προκλήθηκε». Ο Σακς έχει σβήσει, από τότε, την ανάρτησή του αυτή.
Πολλοί αναγκάστηκαν να οπισθοδρομήσουν. Ο Τσεν προχώρησε σε νέα ανάρτηση στο Twitter τη Δευτέρα, υπογραμμίζοντας πως «οι “υστερίες” του Καλακάνη και του Σακς βοήθησαν στην αντιμετώπιση ενός μαζικού bank run αν και οι ίδιοι γνώριζαν πως θα δέχονταν κριτική».
Σύμφωνα με τον συνιδρυτή της DCVC, Ματ Όκο, «χωρίς τον πανικό και την αμεσότητα των social media, οι ρυθμιστικές αρχές μπορεί να είχαν παραμείνει άπραγες και να είχαν δημιουργήσει ακόμα μεγαλύτερο πρόβλημα».
Το πώς θα αποφευχθεί μία παρόμοια κρίση στο μέλλον αποτελεί ένα αναπάντητο ερώτημα. Ένας ιδρυτής τεχνολογικής εταιρείας υποστηρίζει πως οι τράπεζες θα πρέπει να λάβουν τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης πιο σοβαρά, αφού τονίζει πως «οι ίδιες τακτικές οι οποίες χρησιμοποιούνται για την υπονόμευση ενός εκλογικού αποτελέσματος μπορούν να χρησιμοποιηθούν και για την υπονόμευση της σταθερότητας μίας τράπεζας».
Διαβάστε ακόμη
Πώς τα αγροτικά αυτοκίνητα έγιναν από εργαλεία της δουλειάς, σύμβολα του στυλ
Μνημεία του κόσμου: Οδηγός “επιβίωσης” στον Πύργο του Άιφελ των 7,5 εκατ. επισκεπτών ετησίως